大家都知道，生寶寶養(yǎng)寶寶要花錢，可是，到底在哪些項(xiàng)目上會(huì)花錢，到底要花多少錢？這筆賬，可能很少人會(huì)有仔仔細(xì)細(xì)地算一算。

　　首先是生育之前的費(fèi)用支出，準(zhǔn)媽媽要在孕期進(jìn)行例行的檢查，生產(chǎn)期間還會(huì)有一筆住院費(fèi)用。也就是說，在寶寶的健康出生前，就會(huì)有數(shù)千到上萬元的花銷。這還不包括胎教相關(guān)的費(fèi)用。以上海為例，一般來說，寶寶出生前的費(fèi)用，大約相等于雙親的兩個(gè)月工資總和。

　　而寶寶降生后，涉及到的費(fèi)用更多。其中最重要兩項(xiàng)，就是醫(yī)療和教育的開支。按上海市的生活水準(zhǔn)測(cè)算，從寶寶的零歲到16歲，不計(jì)通貨膨脹，在醫(yī)療方面的支出，將會(huì)在10000-30000元之間，而教育支出就更多，具體而計(jì)，2006年，上海市家庭子女每一學(xué)期的人均教育支出小學(xué)生為1600元以上，初中生為2400元以上，高中生由于要參加高考的緣故，費(fèi)用增加較多，為4400元以上。這些教育費(fèi)用主要包括在校教育支出，以及補(bǔ)習(xí)班、興趣班、家教等課外教育支出。

　　以上的部分，并未計(jì)入孩子日常生活所需的費(fèi)用，而這筆開支，大約是每月一千元。這樣測(cè)算之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)育一個(gè)孩子直到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立（如大學(xué)畢業(yè)），這筆費(fèi)用即使不考慮物價(jià)上漲因素，一般也會(huì)高達(dá)四五十萬元。而如果要安排出國留學(xué)，整筆開銷至少還要上漲1倍。

　　40萬-100萬？聽起來有些恐怖，但別被這筆巨款嚇倒。其實(shí)，費(fèi)用的多少只是一個(gè)方面，更重要的在于身為理財(cái)主婦的你，有沒有充分估計(jì)到這些費(fèi)用，并做好準(zhǔn)備。否則，在需要用到費(fèi)用的時(shí)候，倉促應(yīng)對(duì)，會(huì)顯得捉襟見肘。這筆錢并不要求一次準(zhǔn)備到位，只要分階段為寶寶準(zhǔn)備好相應(yīng)資金就OK。所以，主婦們只需要按階段準(zhǔn)備好足夠的開銷就好。

　　教育篇：拿什么來教育你，我的寶寶？

　　每一個(gè)母親，都希望自己的孩子能接受最好的教育。但在市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的當(dāng)下，最好的教育就相當(dāng)于最高的開支。這筆高達(dá)數(shù)十萬元的巨款絕對(duì)不是個(gè)小數(shù)目，所以，這就要求從寶寶出生開始，身為媽媽的你，就要做好教育投資。

　　打造寶寶的金彩“錢”程

　　目前市面上有許多成熟的投資計(jì)劃，比較適合做教育理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品有整存整取、教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、債券和基金等，按類別可分為儲(chǔ)蓄類、保險(xiǎn)類和投資類三大類金融產(chǎn)品：

　　儲(chǔ)蓄類

　　整存整取是最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，目前一年期的整存整取利率約為2.52%，三年期的約為3.69%；教育儲(chǔ)蓄存期分1年、3年和6年三種，可以為孩子接受非義務(wù)教育積累資金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率優(yōu)惠，同時(shí)教育儲(chǔ)蓄還可以免繳利息稅。以上兩類產(chǎn)品屬于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，安全性最好，但收益較低，抵御通貨膨脹能力較弱，所以，不能將其作為教育理財(cái)?shù)奈ㄒ环绞健?/p>

　　保險(xiǎn)類

　　教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保證性大。保險(xiǎn)公司的教育保險(xiǎn)一般針對(duì)的對(duì)象為出生滿30天至14周歲左右的少兒，然后在孩子上高中開始(有些保險(xiǎn)公司規(guī)定從初中開始)，獲得保險(xiǎn)公司分階段的現(xiàn)金給付，實(shí)際是一種分階段儲(chǔ)蓄，集中支付的方式。教育保險(xiǎn)雖然具有儲(chǔ)蓄投資的功能，但更強(qiáng)調(diào)保障功能，收益水平不具備優(yōu)勢(shì)，在教育理財(cái)規(guī)劃中建議進(jìn)行適度配置。此外，你和老公作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在為孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候，也要考慮自身的保險(xiǎn)情況。

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